Về hưu với hơn 47 tỷ đồng, cặp vợ chồng già “cầu cứu” cố vấn tài chính để tiêu sao cho cạn tiền tiết kiệm và đây là trả lời của chuyên gia
Việc chi tiêu sao cho số dư còn lại 0 đồng là một mục tiêu cực kỳ khó khăn. Lý do là vì không ai biết lúc nào mình sẽ qua đời.
![](https://mkt.1cdn.vn/2023/07/17/image(13).png)
Một cặp vợ chồng giấu tên ở Mỹ cho biết họ đã về hưu với tổng tài sản là 2 triệu USD (hơn 47 tỷ VNĐ) và không có con cái. Trong đó, 1,35 triệu USD được đầu tư vào chứng khoán, thông qua tài khoản hưu trí cá nhân IRA và tài khoản trả thuế. Đôi vợ chồng về hưu còn sở hữu căn nhà trị giá 600.000 USD. Hàng năm, họ nhận thêm 22.000 USD khoản tiền An sinh Xã hội.
Vì không có con, người chồng (70 tuổi) và người vợ (63 tuổi) muốn tận hưởng trọn vẹn số tiền họ tích luỹ trong thời gian nghỉ hưu hơn là để lại tài sản khi cả hai qua đời.
Song, hai ông bà đều không biết nên rút tiền ra như thế nào để đáp ứng được nhu cầu đó của họ. Tất cả các quy tắc 4% hoặc 5% đều đề cập đến việc giữ lại một phần tiền cho đến cuối đời.
Hiểu được mong muốn của cặp vợ chồng già, cố vấn tài chính Alessandra Malito thừa nhận rằng khi lìa đời không ai mang được tiền theo. Nhưng chi tiêu sao cho số dư còn lại 0 đồng là một mục tiêu cực kỳ khó khăn. Lý do là vì không ai biết mình sẽ chết lúc nào.
Đến khi mất, cặp vợ chồng ấy có thể dùng gần hết số tiền tiết kiệm được, hoặc cũng có thể phải sống thiếu tiền. Để dùng tiền sao cho vừa vặn, cố vấn Malito lưu ý họ cần phải sát sao đến tài sản, chi tiêu và cân bằng danh mục đầu tư của họ.
![](https://mkt.1cdn.vn/2023/07/17/image(14).png)
Hình ảnh minh hoạ. Ảnh: Northwestern Mutual
Thay vì tập trung vào một tỷ lệ rút tiền nhất định, nhà hoạch định tài chính Adam Wojtkowski tại công ty Copper Beech Wealth Management, cho biết người nghỉ hưu có thể rút tiền linh hoạt. Nghĩa là họ có thể tăng hoặc giảm chi tiêu tuỳ thuộc vào mức tăng và giảm của danh mục đầu tư.
Ông nói rằng với những người muốn tiêu hết tài sản của mình, họ có thể xài tiền với một tâm lý thoải mái hơn. Excel có thể trở thành công cụ hữu ích để liệt kê tài sản, cập nhật thường xuyên số dư cũng như mức độ chi tiêu. Vị chuyên gia cho biết thêm rằng nếu người về hưu không thể tiêu hết tiền, họ có thể sử dụng chúng cho những mục đích ý nghĩa hơn.
Cố vấn Malito phân tích thêm rằng chắc hẳn cặp vợ chồng này không muốn tiêu cạn tiền khi một trong hai vẫn còn sống. Hơn nữa, người cao tuổi cần chi rất nhiều khoản tiền, đặc biệt là tiền dành cho việc chăm sóc sức khoẻ.
Cuối cùng, cố vấn tài chính Malito khuyên cặp vợ chồng cao niên nên liên hệ với một nhà hoạch định tài chính cá nhân có trình độ. Người này sẽ giúp họ chi tiêu hợp lý, quản lý các khoản đầu tư và thu nhập hưu trí khác.
Tham khảo MarketWatch