Cỗ máy cho vay giải ngân sau 3 phút của Jack Ma: Dự kiến bơm hàng trăm tỷ USD sau Covid-19, biến cả chục triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ thành con nợ
Cỗ máy cho vay giải ngân sau 3 phút của Jack Ma đang âm mưu biến hàng chục triệu doanh nghiệp Trung Quốc thành con nợ sau Covid-19.
Khi nền kinh tế Trung Quốc sụt giảm mạnh và hàng triệu doanh nghiệp nhỏ hết sạch tiền mặt, nền tảng cho vay trực tuyến được Jack Ma đầu tư bắt đầu bật "chế độ khủng hoảng".
Khoảng giữa tháng 2, tức là đỉnh dịch Covid-19 ở Trung Quốc, MYbank hiểu rằng họ cần phải đưa ra quyết định nhanh chóng xem liệu có nên giảm hay tiếp tục tăng cho vay. Sau 2 ngày tất bật với những email và cuộc gọi trực tuyến, các lãnh đạo công ty đã đồng ý với 25 ngân hàng đối tác về một chiến lược có rủi ro rất lớn: Giảm lãi suất và mở điều kiện tiếp cận tín dụng ở mức chưa từng có trước đây.
Chủ tịch Jin Xiaolong.
MYbank hiện đang chuẩn bị phát hành kỷ lục 2 nghìn tỷ NDT (282 tỷ USD) giá trị những khoản vay mới cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong năm nay, tăng gần 18% so với năm 2019. "Đối mặt với dịch virus, chúng tôi không hạ mục tiêu kinh doanh", Jin Xiaolong – Chủ tịch công ty nói trong bài phỏng vấn với tờ Bloomberg.
Dù việc tăng cho vay của MYbank phù hợp với nỗ lực của chính phủ Trung Quốc để khôi phục nền kinh tế lớn thứ 2 thế giới từ sự sụt giảm của đại dịch, nhưng rõ ràng việc này đi kèm với hàng loạt rủi ro với chính bản thân MYbank và cổ đông lớn nhất của họ là chi nhánh tài chính Ant Financial của tỷ phú Jack Ma.
Các chuyên gia phân tích thì nhận định rằng, cuộc khủng hoảng năm nay đánh dấu phép thử lớn nhất với thuật toán cho vay của MYbank. Ngân hàng này vốn hoạt động dựa trên việc thanh toán theo thời gian thực và đa phần khách hàng được thẩm định đều có tài sản thế chấp rất ít hoặc lịch sử tín dụng không tốt. Người vay chỉ cần vài thao tác trên smartphone là sẽ nhận được tiền gần như ngay lập tức nếu được chấp thuận. Toàn bộ quá trình chỉ mất 3 phút, không cần nhân viên thực và tỷ lệ vỡ nợ đến nay chỉ là 1%.
Nếu việc đẩy cho vay gây ra tỷ lệ vỡ nợ tăng, mức giá trị thị trường 150 tỷ USD của Ant Financial chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng và gây tổn hại đến các kế hoạch cho một vụ IPO.
"Mô hình này chưa được thử nghiệm trong vòng tín dụng đầy đủ", theo Wang Haimei – một chuyên gia phân tích tại Thượng Hải.
MYbank là bộ phận chủ đạo của chiến lược ngân hàng mở của Ant – gồm một nền tảng cho vay tiêu dùng và một tập đoàn công nghệ chuyên bán dịch vụ điện toán đám mây và những cơ sở hạ tầng khác cho người cho vay. Ant dự kiến tạo ra 65% doanh thu từ những dịch vụ này trong năm 2021, tăng so với mức 35% vào năm 2017.
"Một vài oanh nghiệp nhỏ đang gặp khó khăn và tỷ lệ trả lại các khoản vay không cao như trước", Jin nói và bổ sung thêm rằng "nhưng chất lượng tín dụng trong tháng 2 và 3 phần lớn tốt".
Mỗi năm, MYbank thu hút thêm hàng chục triệu khách hàng mới.
Tỷ lệ nợ xấu ở hệ thống ngân hàng Trung Quốc tăng từ mức 0,06% từ 3 tháng trước thành 2,04% trong tháng 3 dù các nhà băng đã tạm hoãn thời gian thanh toán với nhiều khoản vay hoặc tiếp tục cung ứng ra tổng cộng 1,5 nghìn tỷ NDT giá trị các khoản vay. China Merchant – một trong những nhà băng lớn nhất Trung Quốc cho các doanh nghiệp nhỏ chứng kiến những khoản vay quá hạn thanh toán gần gấp đôi so với cuối năm ngoái lên mức 6,2 tỷ NDT trong quý đầu tiên.
Dù vậy, để đánh giá việc mất khả năng thanh toán liệu có trở thành vấn đề lớn hơn còn phải phụ thuộc vào việc nền kinh tế của Trung Quốc có sớm hồi phục từ mức 6,8% trong quý đầu tiên hay không. Sự sụt giảm nhu cầu toàn cầu vẫn là vấn đề nan giải trong nhiều tháng tới nhưng Jin đã thấy những tín hiệu lạc quan khi các lệnh phong tỏa đã dần được dỡ bỏ.
"Các doanh nghiệp phục hồi vào tháng 3. Chúng tôi tin rằng có thể phát hành hơn 2 nghìn tỷ NDT (hơn 280 tỷ USD) giá trị các khoản vay trong năm nay".
