Chấn động giới ngân hàng: Một nhà băng rút thời gian xét cho vay với doanh nghiệp từ vài tuần xuống chỉ còn vài phút
Deutsche Bank đang ứng dụng AI để rút ngắn thời gian ra quyết định cho vay đối với một số doanh nghiệp nhỏ từ vài tuần xuống chỉ còn vài phút, trong khi các khoản vay của tập đoàn đa quốc gia cũng được xử lý nhanh hơn đáng kể.
Deutsche Bank, ngân hàng lớn nhất nước Đức, đang ứng dụng AI để rút ngắn đáng kể thời gian ra quyết định cho vay doanh nghiệp. Theo Marie-Jeanne Deverdun, Giám đốc công nghệ mới của ngân hàng, một số khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hiện có thể được xem xét và đưa ra quyết định chỉ trong vài phút, thay vì mất nhiều tuần như trước. Dự án được triển khai từ mùa hè năm nay cũng giúp đẩy nhanh quá trình ra quyết định đối với một số khoản vay dành cho các tập đoàn đa quốc gia, rút ngắn thời gian từ vài tháng xuống còn vài tuần, hiệu quả rõ rệt nhất xuất hiện ở những doanh nghiệp có cơ cấu tổ chức và hệ thống pháp lý đơn giản.
“Đối với các công ty nhỏ hơn, có cấu trúc và hệ thống pháp lý đơn giản hơn, thời gian xử lý có thể rút ngắn từ vài tuần xuống còn vài phút”, bà Deverdun nói.
Bên cạnh việc cải thiện quy trình cho vay, Deutsche Bank cũng đang chuẩn bị cho tương lai khi các trợ lý AI của ngân hàng có thể tương tác trực tiếp với trợ lý AI của khách hàng. Tuy nhiên, trong bối cảnh các tổ chức tài chính đẩy mạnh ứng dụng công nghệ, những lo ngại về tốc độ phát triển của AI và các rủi ro đi kèm vẫn ngày càng gia tăng.
Deverdun cho biết ngân hàng đang theo dõi sát cuộc tranh luận về vấn đề này. Bà nhấn mạnh quản lý rủi ro an ninh mạng là ưu tiên hàng đầu, đồng thời cho biết Deutsche Bank dành nguồn lực và ngân sách đáng kể để bảo vệ hệ thống trước các công nghệ mới và những mối đe dọa tiềm ẩn.
Các cơ quan quản lý ngân hàng cũng đang tăng cường giám sát những rủi ro liên quan đến AI, trong khi các tổ chức cho vay chạy đua triển khai công nghệ nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động. Thách thức đặt ra là làm thế nào để cân bằng giữa mục tiêu tăng lợi nhuận, nâng cao năng suất và yêu cầu bảo đảm an toàn hệ thống.
Tăng chi tiêu công nghệ
Deutsche Bank dự kiến chi thêm hơn 2,5 tỷ euro, tương đương khoảng 2,8 tỷ USD, cho công nghệ trong giai đoạn 2026-2028. Ngân hàng lớn nhất nước Đức chưa công bố tổng ngân sách dành cho lĩnh vực này. Trong khi đó, JPMorgan dự kiến chi 20 tỷ USD cho công nghệ trong năm 2026.
Các ngân hàng kỳ vọng AI sẽ giúp giảm chi phí vận hành và nâng cao năng suất. Tuần trước, Barclays của Anh cho biết sẽ cắt giảm khoảng 5.000 việc làm trong năm nay, tương đương 5% lực lượng lao động, trong bối cảnh đẩy mạnh ứng dụng công nghệ. Citigroup cũng cho biết AI đang giúp ngân hàng phát triển sản phẩm nhanh hơn, với chi phí thấp hơn tới 40%.
Tuy nhiên, việc triển khai AI cũng kéo theo những lo ngại về an ninh. Các ngân hàng lớn của Mỹ đã bắt đầu ngăn chặn những tác nhân AI của bên thứ ba hoạt động bên trong tài khoản khách hàng, do lo ngại các hệ thống này có thể gây tổn hại cho hạ tầng ngân hàng và các tổ chức quản lý tài sản của người dùng.
Giám đốc điều hành Deutsche Bank Christian Sewing từng tuyên bố muốn biến ngân hàng thành một tổ chức thực sự vận hành dựa trên AI. Nỗ lực này diễn ra trong bối cảnh Deutsche Bank phải tiếp tục giải quyết những hạn chế của hệ thống công nghệ cũ. Năm 2015, người tiền nhiệm của Sewing từng mô tả hệ thống của ngân hàng là rời rạc, cồng kềnh và thường xuyên không tương thích với nhau.
Sau khi xung đột Ukraine bùng phát, Deutsche Bank đã chuyển đội ngũ nhân viên công nghệ ra khỏi Nga. Ngân hàng hiện vẫn đang tinh giản nhiều nền tảng công nghệ, dù đã ghi nhận một số tiến triển trong quá trình hiện đại hóa hệ thống.
Xây dựng nền tảng AI nội bộ
Để kiểm soát việc ứng dụng AI, Deutsche Bank đã phát triển nền tảng nội bộ mang tên ADA, lấy tên theo Ada Lovelace, người tiên phong trong lĩnh vực điện toán. Nền tảng này được thiết kế để hỗ trợ phát triển, giám sát và kiểm soát các tác nhân AI.
Theo Deverdun, ADA cho phép ngân hàng theo dõi hoạt động của các tác nhân AI, quản lý rủi ro và chuyển đổi giữa các mô hình khi công nghệ tiếp tục phát triển. Bà cho biết Deutsche Bank đang chuẩn bị cho một nền kinh tế trong đó các tác nhân AI có thể chủ động thực hiện nhiệm vụ và tương tác với nhau, bao gồm cả việc trợ lý AI của ngân hàng trao đổi trực tiếp với trợ lý AI của khách hàng.
“Chúng tôi đang chuẩn bị cho một nền kinh tế dựa trên các tác nhân AI, nơi các tác nhân của chúng tôi tương tác với các tác nhân của khách hàng, với trách nhiệm rõ ràng và các biện pháp kiểm soát phù hợp”, bà nói.
Việc rút ngắn thời gian xét duyệt khoản vay cho thấy tiềm năng của AI trong hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, khi công nghệ ngày càng được trao quyền xử lý các nhiệm vụ quan trọng, khả năng kiểm soát rủi ro, bảo vệ dữ liệu và bảo đảm trách nhiệm trong các quyết định tự động sẽ tiếp tục là những vấn đề then chốt đối với các tổ chức tài chính.
Theo Reuters