Quỹ hưu trí và tiết kiệm khẩn cấp: Cách ưu tiên trong nền kinh tế khó khăn
(Tổ Quốc) - Khi bạn có ngân sách eo hẹp, bạn có thể khó quyết định giữa việc đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí hay quỹ khẩn cấp của mình - đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế bất ổn.
Theo một nghiên cứu gần đây của Fidelity Investments, hơn một nửa số người tiết kiệm đang ưu tiên các mục tiêu tài chính ngắn hạn vào năm 2023, bao gồm cả tiết kiệm khẩn cấp. Và một cuộc khảo sát liên quan tới vay vốn cá nhân gần đây cho thấy việc xây dựng quỹ khẩn cấp là ưu tiên hàng đầu trong năm 2023.
Catherine Valega - Nhà lập kế hoạch tài chính, đồng thời cũng là người sáng lập Green Bee Advisory ở Boston cho biết: "Luôn luôn có sự cân bằng".
Cô ấy nói: "Mặc dù mục tiêu là tối đa hóa khoản 401(k) của bạn nhưng khoản tiết kiệm khẩn cấp cũng rất quan trọng".
Leslie Beck, một CFP có trụ sở tại Rutherford, New Jersey và là chủ sở hữu của Compass Wealth Management cho biết, cô sử dụng "quy tắc ngón tay cái" về cách quyết định sự ưu tiên của mình trong việc xây dựng quỹ nghỉ hưu và tiết kiệm khẩn cấp.
Theo một nghiên cứu, xây dựng quỹ khẩn cấp là ưu tiên hàng đầu trong năm 2023.
Cô ấy luôn khuyên bạn nên đóng góp đủ tiền vào quỹ 401(k) của mình. Bà nói: "Nếu khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn bị thiếu sau đó chuyển tiền vào quỹ nghỉ hữu, bạn "chắc chắn" nên chuyển bất kỳ khoản tiền nào khác để xây dựng khoản dự trữ tiền mặt đó, bù lại sự thiếu hụt".
Bạn cần bao nhiêu để tiết kiệm khẩn cấp?
Nếu bạn còn độc thân, Beck khuyên bạn nên giữ tài khoản khẩn cấp với số tiền để trang trải những nhu cầu thiết yếu như nhà cửa, thực phẩm và các tiện ích của bạn trong vòng 1 năm. Các cố vấn khác đã đề xuất chi phí từ ba tháng đến một năm - tùy thuộc vào tình hình của bạn.
"Với tài khoản được xây dựng cùng số tiền đủ chi trong 1 năm sẽ giúp bạn đảm bảo sự ổn định, ngay cả trong trường hợp thị trường việc làm suy thoái", Beck nói.
Đồng thời Beck cũng lưu ý rằng thông thường một người mất nhiều thời gian hơn dự kiến để tìm được việc làm sau khi bị sa thải, đặc biệt là đối với những nhân viên được trả lương cao hơn.
Tuy nhiên, khuyến nghị của cô ấy thay đổi đối với các cặp đôi có thu nhập kép. Beck nói: "Tôi cắt giảm thời gian xuống còn sáu tháng, thậm chí có thể là ba tháng, tùy thuộc vào ngành bạn đang làm việc.
Và có thể có một số sự linh hoạt nếu bạn đang có quyền sở hữu nhà, đây có thể là một nguồn tiền mặt khác cho các chi phí khẩn cấp", Beck nói.
"Nhưng bạn cần phải "rất thận trọng" khi khai thác vốn chủ sở hữu vì việc vay mượn sau khi mất việc có thể khiến ngôi nhà của bạn gặp rủi ro", cô nói.
Valega đề xuất một quỹ khẩn cấp từ 12 đến 18 tháng chi tiêu, nhưng đương nhiên, con số chính xác bao nhiêu là phù hợp cũng phụ thuộc vào lĩnh vực nghề nghiệp và sở thích cá nhân của bạn. Ví dụ: cô ấy có thể khuyến khích khách hàng trong lĩnh vực công nghệ dành nhiều tiền hơn nhân viên chăm sóc sức khỏe...
