Ngân hàng số có 3 triệu khách hàng tại Paraguay bất ngờ ngừng hoạt động, app và thẻ tê liệt
Ngân hàng Trung ương Paraguay quyết định tiếp quản Ueno Bank sau khi phát hiện tỷ lệ an toàn vốn giảm xuống dưới mức tối thiểu theo quy định. Quyết định khiến ứng dụng, thẻ và toàn bộ dịch vụ của ngân hàng ngừng hoạt động, ảnh hưởng khoảng 2,9-3 triệu khách hàng.
3 triệu khách hàng không thể sử dụng dịch vụ ngân hàng
Theo thông báo của Ngân hàng Trung ương Paraguay (BCP), cơ quan này quyết định khởi động quy trình xử lý Ueno Bank từ ngày 3/11, sau khi phát hiện tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng giảm xuống dưới 50% mức tối thiểu theo quy định.
Quyết định được ban lãnh đạo BCP thông qua nhất trí vào ngày 2/11. Ngay sau đó, toàn bộ hoạt động của Ueno Bank bị đình chỉ. Đại diện BCP xác nhận ứng dụng di động, thẻ ngân hàng và các dịch vụ khác đều không còn hoạt động; các chi nhánh cũng đóng cửa trong thời gian xử lý.
Trụ sở Ueno Bank tại Paraguay, nơi ngân hàng có khoảng 3 triệu khách hàng trước khi bị Ngân hàng Trung ương tiếp quản. Ảnh: AP.
Sự việc gây chú ý bởi Ueno Bank có khoảng 2,9 triệu khách hàng theo hãng thông tấn EFE, trong khi số liệu do ngân hàng công bố được Associated Press dẫn lại là khoảng 3 triệu người. Con số này tương đương khoảng 60% dân số trưởng thành Paraguay, quốc gia Nam Mỹ có khoảng 6 triệu dân trưởng thành.
Nhiều khách hàng rơi vào tình trạng không thể truy cập tài khoản, chuyển khoản hoặc sử dụng thẻ để thanh toán. Cảnh sát được bố trí bên ngoài một số chi nhánh nhằm bảo đảm an ninh trong quá trình tiếp quản.
Tiền gửi được xử lý ra sao?
Theo BCP, quy trình xử lý ngân hàng cho phép cơ quan quản lý kiểm kê tài sản, nghĩa vụ tài chính và tìm cách chuyển tiền gửi của khách hàng sang những tổ chức tín dụng khác. Đây là thủ tục xử lý một ngân hàng gặp vấn đề nghiêm trọng, không đồng nghĩa với việc toàn bộ tiền gửi của khách hàng đã mất.
Trụ sở Ueno Bank tại Paraguay. Ngân hàng có khoảng 3 triệu khách hàng trước khi bị Ngân hàng Trung ương tiếp quản ngày 3/11. Ảnh: AP
Quỹ Bảo đảm tiền gửi của Paraguay bảo vệ tối đa 75 tháng lương tối thiểu, tương đương 228,3 triệu guaraní (khoảng 38.000 USD) cho mỗi người gửi tiền tại một tổ chức tài chính. Theo các cơ quan quản lý, khoảng 97% người gửi tiền tại Ueno có số dư nằm trong hạn mức được bảo vệ.
Đáng chú ý, ngày 4/11, BCP thông báo sẽ chi trả khoản tạm ứng bảo hiểm tiền gửi tối đa tương đương 40 tháng lương tối thiểu. Việc thanh toán dự kiến bắt đầu trong vòng 24 giờ và hoàn tất không quá 5 ngày làm việc. Những khách hàng đủ điều kiện sẽ nhận thông báo qua email từ ngày 5/11 về ngân hàng được chỉ định để nhận tiền.
Đối với số dư vượt hạn mức bảo hiểm, cơ quan quản lý sẽ tiếp tục kiểm kê và đối chiếu tài sản, nghĩa vụ của Ueno để xác định khả năng hoàn trả.
Hàng trăm triệu USD tiền công nằm tại ngân hàng
Vụ việc còn gây lo ngại bởi Ueno Bank quản lý lượng tiền công rất lớn. Theo Associated Press, ngân hàng này nắm giữ khoảng 800-850 triệu USD tiền từ các cơ quan và quỹ nhà nước.
Trong đó, Viện An sinh xã hội Paraguay (IPS) có khoảng 355 triệu USD đầu tư tại Ueno thông qua các chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu tài chính. Khoản này tương đương khoảng 9% danh mục đầu tư của IPS. Ngân hàng cũng thực hiện chi trả lương hưu cho khoảng 32.000 người.
Đây là một trong những vấn đề khiến vụ tiếp quản Ueno vượt khỏi phạm vi khủng hoảng của một tổ chức tín dụng, bởi sự gián đoạn hoạt động có thể tác động đến dòng tiền của các cơ quan nhà nước và người thụ hưởng chính sách an sinh xã hội.
BCP cho biết quyết định can thiệp được đưa ra sau khi rà soát và điều chỉnh báo cáo tài chính của Ueno trong quá trình giám sát, qua đó phát hiện tỷ lệ an toàn vốn giảm xuống dưới một nửa mức tối thiểu theo quy định.
Chủ tịch BCP Carlos Carvallo cho biết cơ quan quản lý đã phát hiện dấu hiệu Ueno cấp tín dụng cho các doanh nghiệp có liên quan đến nhóm kiểm soát ngân hàng. Nhà chức trách cũng đề cập những vấn đề về thanh khoản và hồ sơ tín dụng.
Theo hãng thông tấn EFE, 7 lãnh đạo ngân hàng đã bị bắt giữ trong quá trình điều tra. Vụ việc đồng thời làm gia tăng áp lực chính trị đối với Tổng thống Santiago Peña do những mối liên hệ kinh doanh trước đây giữa ông và tập đoàn sở hữu Ueno.
BCP khẳng định đây là trường hợp riêng lẻ của Ueno Bank, không phản ánh tình trạng chung của toàn bộ hệ thống ngân hàng Paraguay.
Nguồn: AP, EFE, ABC Color, BCP, LA Times