BĐS nằm ngoài tầm với, Gen Z Mỹ chọn cổ phiếu, quỹ hưu trí để tích sản
Chi phí nhà ở gia tăng cùng lãi suất thế chấp cao đã thay đổi hành vi đầu tư của Gen Z Mỹ.
Kana Cummings bắt đầu tìm hiểu về tài chính cá nhân vào năm 2020. Đó là năm thứ ba đại học. Một số sinh viên đã tổ chức hội thảo về tài chính cá nhân nhằm xoa dịu những lo âu trong thời kỳ hoảng loạn vì đại dịch Covid-19.
Sau khi tham gia buổi hội thảo, cô gái này đã mở một tài khoản hưu trí cá nhân Roth IRA và nạp tiền bằng khoản thu nhập từ kỳ thực tập mùa hè. Khi được nhận vào làm tại một công ty tư vấn quản lý sau khi tốt nghiệp, Kana Cummings trích tiền thưởng hằng năm để nạp vào tài khoản Roth IRA. Cô cũng duy trì một quỹ khẩn cấp gửi tại các quỹ thị trường tiền tệ cùng một danh mục đầu tư thụ động riêng biệt.
Về lâu dài, cô muốn mua một căn hộ ở một thành phố lớn. Cô hiện đang sống cùng cha mẹ trước khi chuyển ra ngoài để bắt đầu học cao học quản trị kinh doanh (MBA) vào cuối tháng này.
Chi phí nhà ở gia tăng cùng lãi suất thế chấp cao đang khiến việc mua nhà ngày càng khó khăn. Theo một cuộc khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Pew công bố vào tháng 6, 89% người trưởng thành dưới 40 tuổi cho rằng việc người trẻ mua nhà ngày nay phải chật vật hơn nhiều so với thế hệ cha mẹ. Cuộc khảo sát cũng cho thấy người trẻ ít có xu hướng coi việc mua nhà là một khoản đầu tư tốt so với các thế hệ trước.
Thay vào đó, Gen Z Mỹ đang coi việc tiết kiệm cho hưu trí, giao dịch qua ứng dụng và gửi tiền vào các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là những phương thức tối ưu để tích lũy tài sản. "Tôi chỉ đang cố gắng thận trọng và đảm bảo mình có vài 'giỏ' tiết kiệm khác nhau để hoàn toàn yên tâm", cô Cummings nói.
Tiết kiệm cho hưu trí đang trở thành một trong những mục tiêu tài chính lớn nhất của Gen Z. Các nghiên cứu chỉ ra rằng họ linh hoạt hơn trong việc chuyển hướng sang hình thức tích lũy tài sản này so với thế hệ Millennials. Mức đóng góp của Gen Z đang tăng 65% so với cùng kỳ năm ngoái, gấp hơn hai lần so với tốc độ của Millennials.
Kana Cummings (Nguồn: The New York Times)
Roberta Katz, một nhà nghiên cứu tại Đại học Stanford, người đã thực hiện nhiều nghiên cứu sâu rộng về Gen Z và là đồng tác giả cuốn sách "Giải mã Gen Z: Nghệ thuật sống trong kỷ nguyên số", cho biết Gen Z là thế hệ được định hình bởi sự bất định và tính linh hoạt.
"Đối với thế hệ Boomers, từng có một tư duy rằng bạn nên sở hữu một ngôi nhà, tích lũy tài sản", Tiến sĩ Katz phân tích. "Đối với Gen Z, khi chúng tôi thực hiện nghiên cứu, họ hoàn toàn không có khái niệm đó. Họ đánh giá rất cao tính linh hoạt, tin rằng thế giới sẽ liên tục biến đổi."
Jeff Sharp (28 tuổi) làm pha chế bán thời gian trong khi theo học trường đào tạo phi công. Anh sống tại Bend (bang Oregon) - nơi giá nhà trung bình đã vọt lên mốc 700.000 USD, cao hơn gần 75% so với 20 năm trước.
"Một trong những điều mà tôi và bạn bè thảo luận rất nhiều là sự khác biệt giữa nền kinh tế thời cha mẹ chúng tôi, sức mua của đồng USD với những gì chúng tôi đang đối mặt hiện tại," Mr. Sharp chia sẻ. "Vẫn có một sự hoang mang không nhỏ về việc làm thế nào chúng tôi có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình."
Sharp bắt đầu đầu tư từ những năm đầu tuổi 20 thông qua ứng dụng giao dịch Robinhood để mua cổ phiếu riêng lẻ. Sau khi tìm hiểu sâu hơn về tài chính cá nhân và quyết định tuân thủ các phương pháp đầu tư chuẩn mực vào các quỹ chỉ số, anh đã chuyển toàn bộ danh mục từ Robinhood sang Vanguard, đồng thời thiết lập trích tiền tự động cho tài khoản Roth IRA và quỹ tiết kiệm giáo dục 529 cho con gái. Anh cũng sử dụng Acorns - một ứng dụng đầu tư vi mô (micro-investing).
Gen Z thích đầu tư chứng khoán, quỹ hưu trí (Nguồn: The New York Times)
Hiện nay có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách và đầu tư đa dạng, và Gen Z rất háo hức khám phá. Một nghiên cứu của Gallup hồi đầu tháng này cho thấy 81% người trưởng thành thuộc Gen Z chủ động tìm kiếm sự hướng dẫn về tài chính cá nhân, trong đó 75% tìm kiếm thông tin qua mạng.
Adam Benton (23 tuổi) hiện là Trưởng bộ phận Vận hành tại Titan Dynamics - một startup công nghệ quốc phòng. Mỗi khi nhận lương, anh chuyển ngay một phần tiền vào các tài khoản hưu trí, tài khoản chứng khoán và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, sử dụng ứng dụng Charles Schwab để đầu tư vào các quỹ chỉ số. Anh theo dõi tiến trình của mình bằng công cụ theo dõi tài sản ròng trên ứng dụng My Wallet.
Adam Benton hiện tiết kiệm nhiều nhất có thể và mong muốn một ngày nào đó sẽ mua được nhà. Dĩ nhiên, đó không phải là mục tiêu có thể đạt được trong một sớm một chiều.
Theo: The New York Times