U70 về hưu với hơn 24 tỷ đồng trong quỹ hưu trí, mỗi tháng 'được cho' 61 triệu đồng vẫn phải cầu cứu chuyên gia vì sợ tiêu hết tiền: Làm cách nào vừa sống thoải mái vừa không 'quá tay’?
Liệu có bao nhiêu tiền mới đủ để nghỉ hưu “thoải mái”?
Một người đàn ông U70 chia sẻ bản thân có 1 triệu USD trong quỹ hưu trí 401(k), tương đương hơn 24 tỷ đồng và nhận 2.500 USD hàng tháng từ An sinh xã hội (gần 61 triệu đồng). Ông thắc mắc liệu mình có thể nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 65 hay không?
Chuyên gia cho rằng có nhiều phương pháp khác nhau để xem xét vấn đề này nhưng cách phổ biến nhất là chia nhỏ nó một cách đơn giản: tiền vào và tiền ra. Bạn có thể tạo ra bao nhiêu thu nhập trong kế hoạch nghỉ hưu của mình và sẽ cần chi bao nhiêu?
Đầu tiên, việc nghỉ hưu có “thoải mái” hay không chắc chắn sẽ phụ thuộc vào mức sống của bạn. Nhưng đối với hầu hết mọi người, với số tiền trong quỹ hưu trí và an sinh xã hội như vậy, cuộc sống sẽ hoàn toàn thoải mái.
Tuy nhiên để chuẩn bị thật tốt trước khi nghỉ hưu, mọi người cần nghiên cứu những vấn đề dưới đây thật kỹ lưỡng:
Xác định bài toán tài chính
Bạn cần lập một kế hoạch tài chính cụ thể và chi tiết để ngăn chặn tình trạng tiêu quá số tiền 1 tháng nhận được. Kế hoạch phải phân chia rõ các mục tiêu tài chính, ngân sách, bảo hiểm, tiền từ quỹ hưu trí cũng như an sinh xã hội.
Chuyên gia Bryan M.Kuderna nhận định: “Trước khi nghỉ hưu, chúng tôi khuyến khích mọi người có cái nhìn trung thực về chi tiêu của mình. Đừng cắt giảm chi phí dự kiến, bởi lối sống không trở nên tiết kiệm hơn sau khi bước qua một độ tuổi nhất định”. Việc lập ngân sách chi tiêu cố định với một khoản dự phòng bổ sung là rất quan trọng.
Cụ thể, nhiều người đã lên kế hoạch nghỉ hưu và cho rằng chi phí sinh hoạt của họ sẽ giảm. Họ tưởng tượng một cuộc sống đơn giản hơn, với ít nhu cầu tài chính hơn. Ở một mức độ nào đó điều đó là đúng. Ví dụ: bạn sẽ không cần chi những khoản tiền như chi phí chăm sóc trẻ em hay học đại học như thời còn trẻ.
Tuy nhiên, muốn có cuộc sống “thoải mái” khi đã 65 tuổi, bạn cần xác định một cách rõ ràng các khoản tiền tối thiểu ít nhất cũng như ở độ tuổi 47, ví dụ:
- Nhà ở
- Phong cách sống
- Nhu cầu y tế và Chương trình bảo hiểm sức khỏe của Mỹ - Medicare
- Chi phí bất ngờ
- Thực phẩm và nhu yếu phẩm
- Thuế
Chú ý tới tuổi thọ
Trên trang The Hill, hầu hết mọi người đều đánh giá thấp việc họ sẽ sống đến năm bao nhiêu, từ đó khó xác định thời gian nghỉ hưu của họ sẽ kéo dài bao lâu. Trên thực tế, hầu hết mọi người đều nghĩ một người Mỹ trung bình sẽ sống từ 75 đến 80 tuổi, trong đó tuổi thọ thực tế là 82 đối với nam và 85 đối với nữ.
Điểm quan trọng là bạn muốn đảm bảo số tiền của mình sẽ tồn tại ít nhất cho đến khi qua đời. Vì vậy, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, hãy lên kế hoạch nghỉ hưu kéo dài ít nhất 30 năm. Tốt nhất là lâu hơn, nếu bạn có thể.
Cân nhắc đầu tư
Ngoài ra, để nghỉ hưu thoải mái bạn cũng có thể đầu tư số tiền của mình vào trái phiếu, cổ phiếu hoặc niên kim. Các chuyên gia cũng khuyên rằng những người sắp nghỉ hưu nên nói chuyện với cố vấn tài chính để xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu cụ thể cũng như hạn chế rủi ro.
Ví dụ, trái phiếu thường là lựa chọn ưa thích của người về hưu. Với lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ 4,3%, danh mục đầu tư trị giá 1 triệu USD sẽ tạo ra khoảng 43.000 USD mỗi năm, tương đương khoảng 3.500 USD mỗi tháng. Cộng khoản thanh toán An sinh xã hội bạn sẽ có thì nhận khoảng 6.000 USD/tháng (hơn 146 triệu đồng) - đủ để sống thoải mái ở hầu hết các nơi.
Hay lựa chọn đầu tư vào các cổ phiếu trong S&P 500 - thường có tỷ suất sinh lời trung bình khoảng 10% mỗi năm. Khi đó, đối với một người nắm giữ tài sản trị giá 1 triệu USD, về mặt “lý thuyết” có thể kiếm được khoảng 100.000 USD mỗi năm. Trên giấy tờ, điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm 8.300 USD mỗi tháng trước thuế. Với thêm 2.500 USD An sinh xã hội, số tiền này sẽ lên tới 10.800 USD (thuế có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận). Tuy nhiên, chắc chắn sẽ có nhiều biến động xảy ra và con số trên chỉ là mức “lý tưởng”. Vì có năm thị trường hoạt động tốt nhưng có năm lại không khả quan. Các chuyên gia cho rằng, nếu có thể người đàn ông nên có một cố vấn.
Tham khảo Market Watch
