Không cần thu nhập khủng, Chi Nguyễn The Present Writer chia sẻ 6 tip tích lũy thông minh để mua nhà cho người trẻ tuổi

Mua nhà luôn được coi là một trong những mục tiêu tài chính lớn nhất của đời người. Không ít người cho rằng phải có thu nhập “khủng” mới đủ khả năng sở hữu bất động sản. Tuy nhiên, theo Chi Nguyễn (1989) PGS.TS Giáo dục người Việt tại Đại học Arizona (Mỹ), nhà sáng lập blog The Present Writer và chuỗi podcast cùng tên, chìa khóa thực sự nằm ở chiến lược quản lý tiền bạc thông minh và sự kỷ luật bền bỉ. Từ trải nghiệm cá nhân khi tích lũy và mua thành công hai căn nhà tại Mỹ, Chi Nguyễn đã rút ra nhiều bài học thực tế có thể áp dụng cho bất kỳ ai đang ấp ủ ước mơ an cư.

1. Sống dưới mức thu nhập và chấp nhận hy sinh ngắn hạn

Nguyên tắc nền tảng của mọi kế hoạch tài chính là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Điều này tưởng chừng đơn giản, nhưng trên thực tế lại đòi hỏi sự kỷ luật và cả những hy sinh về sự thoải mái ngắn hạn.

Gia đình Chi Nguyễn từng trải qua một năm đầy thách thức khi thuê một căn hộ nhỏ chỉ có hai phòng ngủ. Một phòng cho con, một phòng làm việc, và… chính họ phải ngủ trên chiếc sofa kéo ra ở phòng khách. Nghe qua có vẻ khắc nghiệt, nhưng đó là lựa chọn có tính toán: chấp nhận hy sinh sự tiện nghi để tích lũy khoản tiền đặt cọc, nhờ vậy không phải vay mượn quá nhiều hay gánh nợ nần ngay từ đầu.

Bài học: Hãy dám sống “không thoải mái” trong ngắn hạn nếu nó phục vụ mục tiêu dài hạn. Sự kiên nhẫn và hy sinh hôm nay chính là nền tảng cho thành công tài chính mai sau.

2. Thuê nhà trước khi mua để “khảo sát thị trường”

Nhiều người khi chuyển đến thành phố mới thường nóng lòng mua nhà ngay để “ổn định cuộc sống”. Tuy nhiên, Chi Nguyễn cho rằng cách làm này tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là khi chưa hiểu rõ khu vực sinh sống hay biến động giá cả bất động sản.

Gia đình cô đã chọn thuê nhà trong suốt một năm đầu tiên. Khoảng thời gian này giống như giai đoạn “khảo sát thực địa”: làm quen với hàng xóm, tìm hiểu tiện ích xung quanh, quan sát biến động thị trường. Nhờ vậy, khi đưa ra quyết định mua, họ có đầy đủ thông tin và sự tự tin, tránh những quyết định vội vàng có thể gây áp lực tài chính lâu dài.

Bài học: Đừng vội vàng mua nhà khi chưa thực sự hiểu thị trường. Hãy coi việc thuê nhà một thời gian như một khoản đầu tư thông minh để giảm thiểu rủi ro.

3. Áp dụng nguyên tắc 25% thu nhập

Một sai lầm phổ biến của người mua nhà là chọn căn hộ với giá trị tối đa mà ngân hàng cho phép vay. Điều này khiến nhiều gia đình rơi vào cảnh “giàu nhà, nghèo tiền mặt” – có nhà nhưng hằng tháng quay cuồng vì chi phí.

Thay vào đó, Chi Nguyễn áp dụng nguyên tắc tài chính được chuyên gia Dave Ramsey khuyến nghị: tổng chi phí nhà ở (gồm trả góp, thuế, bảo hiểm, điện nước…) không vượt quá 25% thu nhập sau thuế. Đây là giới hạn an toàn, giúp gia đình vẫn còn đủ nguồn lực cho các nhu cầu khác như giáo dục, chăm sóc sức khỏe, tiết kiệm và đầu tư.

Bài học: Đừng để giấc mơ an cư biến thành gánh nặng. Hãy đảm bảo chi phí nhà ở luôn nằm trong vùng “dễ thở” của thu nhập gia đình.

4. Minh bạch tài chính và chứng minh thu nhập ổn định

Ở Mỹ, ngân hàng rất khắt khe trong việc xét duyệt cho vay mua nhà. Không chỉ dựa vào con số thu nhập, họ còn quan tâm đến độ ổn định và tính minh bạch của dòng tiền.

Chi Nguyễn có lợi thế khi duy trì công việc giảng dạy với mức lương ổn định. Bên cạnh đó, cô còn sở hữu công ty hoạt động trong lĩnh vực sản phẩm số và công nghệ. Trong giai đoạn chuẩn bị vay mua nhà, Chi Nguyễn cố ý giữ lại lợi nhuận trong doanh nghiệp thay vì rút ra chi tiêu, nhằm chứng minh công ty có dòng tiền vững chắc. Cách làm này giúp hồ sơ tài chính của cô ấy trở nên “đẹp” hơn trong mắt ngân hàng, từ đó dễ dàng được duyệt vay với điều kiện tốt.

Bài học: Nếu muốn vay mua nhà, hãy chuẩn bị hồ sơ tài chính gọn gàng, minh bạch và chứng minh được sự ổn định lâu dài. Một hình ảnh tài chính chắc chắn chính là “chìa khóa vàng” để mở cánh cửa sở hữu bất động sản.

5. Quản lý ngân sách bằng công nghệ

Thay vì ghi chép chi tiêu một cách thủ công, gia đình Chi Nguyễn tận dụng ứng dụng quản lý tài chính EveryDollar – một công cụ phổ biến tại Mỹ. Mỗi khoản chi – từ ăn uống, bảo hiểm, gửi tiền về cho cha mẹ, đến đầu tư và tiết kiệm – đều được gắn thẻ rõ ràng.

Điều quan trọng nhất trong phương pháp này là: tiết kiệm được trích ra ngay từ đầu tháng, như một nghĩa vụ cố định, chứ không phải “còn dư bao nhiêu thì tiết kiệm bấy nhiêu”. Ứng dụng liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, cho phép theo dõi chi tiêu hằng ngày và đưa ra cảnh báo nếu vượt ngân sách. Vào cuối tháng, gia đình sẽ rà soát lại để điều chỉnh kế hoạch cho tháng tiếp theo.

Bài học: Hãy coi tiết kiệm là ưu tiên số một, không phải là “phần còn lại”. Việc sử dụng công nghệ sẽ giúp bạn kỷ luật và minh bạch hơn trong quản lý tài chính.

6. Mua khi sẵn sàng, không chờ thị trường “hoàn hảo”

Một trong những sai lầm khiến nhiều người mãi không mua được nhà là… chờ đợi thị trường. Họ muốn đợi lãi suất xuống thấp nhất hoặc giá nhà “chạm đáy”. Nhưng theo Chi Nguyễn, thực tế rất khó đoán định và việc chần chừ có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội phù hợp.

Với cô, mục tiêu mua nhà không phải là đầu tư lướt sóng mà là để ở lâu dài. Vì vậy, chỉ cần tài chính đủ vững và gia đình thực sự có nhu cầu, anh sẽ mua ngay thay vì chờ “thời điểm hoàn hảo”.

Bài học: Đừng để mình bị cuốn vào những dự đoán thị trường. Hãy mua khi bạn sẵn sàng cả về nhu cầu lẫn tài chính – đó mới là thời điểm hoàn hảo nhất cho chính bạn.

Mua nhà không chỉ là câu chuyện về tiền bạc, mà còn là bài kiểm tra về sự kỷ luật, tính minh bạch và tầm nhìn dài hạn. Những nguyên tắc mà Chi Nguyễn áp dụng – sống dưới mức thu nhập, thuê nhà để khảo sát thị trường, không để chi phí vượt quá 25% thu nhập, minh bạch tài chính, quản lý ngân sách bằng công nghệ và mua khi sẵn sàng – đều có thể trở thành kim chỉ nam cho bất kỳ ai đang ấp ủ giấc mơ an cư.

Trang Đào