FWD Việt Nam và Quỹ Vietcombank cùng định hình cách tiếp cận mới với bảo hiểm liên kết đơn vị
Sự kết hợp giữa FWD Việt Nam và Công ty Quản lý Quỹ đầu tư chứng khoán Vietcombank (VCBF) mới đây cho thấy một cách tiếp cận toàn diện hơn với bảo hiểm liên kết đơn vị.
Ngày 10/4, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam đã chính thức ra mắt sản phẩm "FWD Đầu tư đón đầu" tại GEM Center, TP.HCM. Đây là dòng sản phẩm thế hệ mới của FWD Việt Nam, đáp ứng trọn vẹn hai nhu cầu cốt lõi của khách hàng hiện nay là bảo vệ gia đình trước các rủi ro tài chính và đầu tư tăng trưởng tài sản.
Tại buổi lễ, FWD và VCBF đã giới thiệu Quỹ Vươn Mình gắn với sự phát triển vững mạnh của nền kinh tế Việt Nam.
Đón đầu xu hướng đầu tư với Quỹ Vươn Mình
Điểm nhấn của sản phẩm là sự xuất hiện của Quỹ Vươn Mình - quỹ đầu tư mới được VCBF quản lý, với chiến lược đầu tư bền vững vào các ngành trọng điểm của nền kinh tế Việt Nam. Quỹ mới này là cơ hội giúp khách hàng không chỉ đầu tư cho mục tiêu tài chính cá nhân, mà còn đồng hành cùng sự phát triển bền vững của đất nước trong dài hạn.
Quỹ đầu tư tập trung vào ba trụ cột chính gồm công nghệ và chuyển đổi số; đầu tư công và hạ tầng; năng lượng sạch. Đây đều là các lĩnh vực được dự báo tăng trưởng đột phá trong ít nhất 5 năm tới.
Ông Đậu Tiến Dũng, Phó Tổng giám đốc Chiến lược FWD Việt Nam.
Cách tiếp cận này cho thấy một bước chuyển từ "đầu tư tài sản cá nhân" sang "đồng hành cùng tăng trưởng kinh tế", giúp sản phẩm không chỉ phục vụ mục tiêu tài chính cá nhân mà còn gắn với bức tranh vĩ mô dài hạn.
Danh mục đầu tư đa dạng
Ngoài Quỹ Vươn Mình, khách hàng cũng được chủ động lựa chọn danh mục đầu tư thông qua 7 quỹ liên kết đơn vị, được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp như VCBF và Công ty Quản lý Quỹ SSI.
Thông qua đó, khách hàng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư và linh hoạt trong việc chuyển đổi các quỹ để cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận theo từng thời kỳ, đồng thời an tâm khi dòng tiền được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư uy tín.
Lễ giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị "FWD Đầu tư đón đầu"được tổ chức trong bối cảnh thị trường đang có nhiều cách hiểu khác nhau về khái niệm "đầu tư" trong bảo hiểm nhân thọ.
Điều này giải quyết một vấn đề phổ biến: phần lớn nhà đầu tư cá nhân thiếu thời gian và chuyên môn để quản lý danh mục hiệu quả. Thay vì tự đầu tư với rủi ro cao, họ có thể "ủy thác" cho các chuyên gia, đồng thời vẫn giữ quyền điều chỉnh danh mục theo khẩu vị rủi ro.
Bà Dương Kim Anh, Giám đốc Khối đầu tư VCBF chia sẻ khi tham gia sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư, khách hàng phải hiểu rõ nhu cầu bảo vệ, khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Hiện nay, FWD Việt Nam có các bộ công cụ hỗ trợ tư vấn viên giúp khách hàng đánh giá những yếu tố này, bao gồm tuổi tác, tình trạng gia đình, thu nhập, tài chính… Từ đó, tư vấn viên sẽ cùng khách hàng xác định nhu cầu, kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro.
Những chiếc "Hộp phân tích nhu cầu" của FWD Việt Nam giới thiệu với các mục tiêu tài chính phổ biến của khách hàng như hưu trí, giáo dục, chuyển giao tài sản cho con và bảo vệ tài sản cho gia đình…
Khi đã xác định được những yếu tố này, khách hàng có thể lựa chọn giải pháp đầu tư phù hợp. Ví dụ, có thể chọn các tài sản có mức rủi ro cao hơn như cổ phiếu tăng trưởng; hoặc các quỹ an toàn hơn, đầu tư vào tài sản thu nhập cố định như trái phiếu; hoặc lựa chọn phương án cân bằng, vừa có tính an toàn vừa có khả năng tăng trưởng.
Linh hoạt lựa chọn kế hoạch bảo vệ
Một trong những khác biệt lớn của "FWD Đầu tư đón đầu" là sản phẩm có tính linh hoạt trong cấu trúc bảo vệ và đầu tư. Người tham gia có thể chủ động lựa chọn mức bảo vệ phù hợp với từng giai đoạn cuộc đời, từ khi còn độc thân đến khi lập gia đình, có con hoặc bước vào giai đoạn nghỉ hưu. Mức bảo vệ này sẽ đi cùng với khách hàng trong suốt hành trình; khách hàng có thể thay đổi kế hoạch này để phục vụ sát nhu cầu của mình khi có sự thay đổi về nhu cầu và trách nhiệm trong gia đình.
Điều này phản ánh một thực tế: nhu cầu tài chính không cố định, mà thay đổi theo chu kỳ sống. Một sản phẩm bảo hiểm "cứng" sẽ khó theo kịp sự thay đổi này. Ngược lại, khả năng điều chỉnh linh hoạt giúp khách hàng tối ưu giữa hai mục tiêu - bảo vệ và tích lũy, thay vì phải đánh đổi.
Cơ chế thưởng sớm và đều đặn
Một điểm đáng chú ý khác là cơ chế thưởng định kỳ, bắt đầu từ năm thứ 3 của hợp đồng.
Bà Dương Kim Anh, Giám đốc Khối đầu tư VCBF và ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (thứ 2 từ trái sang) cùng thảo luận về chủ đề "Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ" trong khuôn khổ Lễ giới thiệu "FWD Đầu tư đón đầu".
Trong các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, giá trị tích lũy thường chỉ rõ ràng sau nhiều năm, khiến khách hàng dễ mất kiên nhẫn. Trong khi đó, FWD Đầu tư đón đầu trao cho khách hàng cơ hội gia tăng tích lũy tài sản thông qua các khoản thưởng định kỳ, đều đặn bắt đầu từ năm hợp đồng thứ 3 và tại các cột mốc quan trọng trong 20 năm đầu tiên. Quyền lợi này giúp khách hàng sớm nhìn thấy giá trị tích lũy, gia tăng động lực duy trì hợp đồng và từng bước xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trong dài hạn.
Điều này đặc biệt quan trọng với các sản phẩm liên kết đơn vị, vốn yêu cầu kỷ luật đầu tư và tầm nhìn dài hạn. Chu kỳ đầu tư hiệu quả thường kéo dài 4-5 năm trở lên, do đó việc duy trì hợp đồng là yếu tố then chốt để đạt được kết quả kỳ vọng.
Bên cạnh việc giới thiệu sản phẩm mới, FWD Việt Nam cũng đồng thời nâng cấp hệ thống công cụ bán hàng, hỗ trợ đội ngũ tư vấn tài chính tư vấn đầy đủ và chính xác hơn. Qua đó, khách hàng được cung cấp thông tin minh bạch, hiểu rõ sản phẩm và đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu cũng như kỳ vọng của mình, góp phần nâng cao sự an tâm và niềm tin trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
