Chỉ cần 5 phút để biết bạn có trở nên giàu có hay không
Theo một nghiên cứu gần đây, hầu hết chúng ta đều không thể trả lời được tất cả 5 câu hỏi cơ bản về tài chính dưới đây.
Có thể bạn muốn có được sự tự do về tài chính ở mức độ nào đó. Có thể bạn muốn cực kỳ giàu có. Hay đơn giản bạn chỉ muốn cảm thấy đỡ căng thẳng hơn về tình hình tài chính của mình.
Bất kể mục đích của bạn là gì, để đạt được nó bạn cần có hiểu biết cơ bản về đầu tư và tiết kiệm – mà đây lại là vấn đề hóc búa với phần đông mọi người. Theo một nghiên cứu gần đây, hầu hết chúng ta đều không thể trả lời được tất cả 5 câu hỏi cơ bản về tài chính dưới đây.
Bạn có muốn thử sức không? (câu trả lời sẽ được cung cấp ở cuối bài)
1. Giả sử bạn có 100 USD trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 2%/năm. Sau 5 năm, bạn sẽ có bao nhiêu tiền?
• Hơn 102 USD
• Ít hơn 102 USD
• Đúng 102 USD
2. Giả sử lãi suất áp dụng với tài khoản tiết kiệm của bạn là 1%/năm và tỷ lệ lạm phát là 2%/năm. Sau 1 năm, tiền trong tài khoản của bạn sẽ mua được:
• Nhiều hơn so với hiện tại
• Đúng bằng hiện tại
• Ít hơn so với hiện tại
3. Nếu lãi suất tăng, thường thì điều gì sẽ xảy ra với giá trái phiếu?
• Giá trái phiếu tăng
• Giá trái phiếu giảm
• Giá trái phiếu không đổi
• Không hề có quan hệ gì giữa lãi suất và trái phiếu
4. Một khoản trả góp 15 năm thường đòi hỏi tiền trả lãi hàng tháng cao hơn so với khoản trả góp 30 năm nhưng tổng tiền lãi trong suốt thời gian trả góp sẽ ít hơn.
• Đúng
• Sai
5. Mua một loại cổ phiếu của một công ty thường mang lại tiền lãi an toàn hơn so với danh mục đầu tư của một quỹ đầu tư.
• Đúng
• Sai
Và dưới đây là câu trả lời:
1. Giả sử bạn có 100 USD trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 2%/năm. Sau 5 năm, bạn sẽ có bao nhiêu tiền?
Câu trả lời: Nhiều hơn 102 USD.
Nếu bạn đầu tư 100 USD ở mức lãi 2%, sau 1 năm bạn sẽ có 2 USD tiền lãi. Như vậy sau 5 năm bạn sẽ có ít nhất 10 USD tiền lãi.
Nhưng sau 1 năm, bạn có 102 USD và mức 2% sẽ được áp dụng cho 102 USD chứ không phải 100 USD nữa, vì thế năm thứ 2 bạn sẽ có 2,04 USD tiền lãi. Nghĩa là sau 5 năm, bạn sẽ có 110,41 USD. Nghe có vẻ ổn nhưng cũng không làm bạn giàu được, kể cả lãi suất là 10% thì sau 5 năm bạn cũng chỉ có 161,05 USD. Đó là lý do quy luật này có giá trị:
Bạn tiết kiệm được bao nhiêu quan trọng hơn nhiều so với tiền lãi bạn có.
Lý do là vì tiền lãi là những gì bạn không kiểm soát được, còn tiền bạn tiết kiệm được thì có.
Bạn càng tiết kiệm sớm và nhiều thì về sau càng có nhiều tiền. Do đó hãy dành chút thời gian để học về đầu tư. Rồi dành hầu hết thời gian còn lại để tìm cách tiết kiệm tiền.
2. Giả sử lãi suất áp dụng với tài khoản tiết kiệm của bạn là 1%/năm và tỷ lệ lạm phát là 2%/năm. Sau 1 năm, tiền trong tài khoản của bạn sẽ mua được:
Câu trả lời: Ít hơn so với hiện tại.
Tỷ lệ lạm phát mô tả sự tăng giá hàng hóa dịch vụ. Nếu lạm phát đạt mức 2%, nghĩa là giá hàng hóa trung bình cũng tăng 2%.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn chỉ kiếm được 1% từ lãi suất tiết kiệm, bạn đang tiến 1 bước và lùi 2 bước.
3. Nếu lãi suất tăng, thường thì điều gì sẽ xảy ra với giá trái phiếu?
Câu trả lời: Giá trái phiếu sẽ giảm.
Nhà phát hành trái phiếu sẽ trả lãi xuất trong một thời hạn nhất định. Số trái phiếu này sau đó có thể được các nhà đầu tư đem giao dịch y hệt như cổ phiếu.
Vì thế nếu bạn có một trái phiếu 5 năm với lãi suất 5%, và lãi suất ngân hàng tăng lên 6%... thì trái phiếu đó có giá trị ít hơn so với trái phiếu được phát hành ở mức 6%. Nghĩa là giá trị của trái phiếu bạn đang nắm giữ bị giảm đi. Đó là lý do tại sao giá trái phiếu tăng lên khi lãi suất giảm, và giá trái phiếu giảm khi lãi suất tăng.
4. Một khoản trả góp 15 năm thường đòi hỏi tiền trả lãi hàng tháng cao hơn so với khoản trả góp 30 năm nhưng tổng tiền lãi trong suốt thời gian trả góp sẽ ít hơn.
Câu trả lời: Đúng.
Giả sử bạn vay 200.000 USD để mua nhà. Nếu trả góp trong 30 năm với lãi suất 4%, mỗi tháng bạn phải trả 954,83 USD. Sau 30 năm, bạn phải trả 143.739 USD tổng tiền lãi.
Nếu bạn trả góp trong 15 năm với mức 3,5% (vì lãi suất cho thời hạn 15 năm luôn thấp hơn so với 30 năm), mỗi tháng bạn phải trả 1.429,77 USD, (tức nhiều hơn 474,94 USD/tháng). Nhưng bạn chỉ phải trả tiền lãi tổng cộng là 57.358 USD, tức ít hơn gói trả góp 30 năm là 86.381 USD.
5. Mua một loại cổ phiếu của một công ty thường mang lại tiền lãi an toàn hơn so với danh mục đầu tư của một quỹ đầu tư.
Câu trả lời: Sai.
Một danh mục đầu tư sẽ gồm rất nhiều cổ phiếu, điều đó giúp giảm thiểu rủi ro từ bất kỳ một cổ phiếu nào bỗng nhiên sụt giá.
Chỉ đầu tư vào duy nhất một cổ phiếu là một động thái nhiều rủi ro hơn. Tất nhiên bạn có thể hưởng lợi từ việc cổ phiếu này tăng giá, nhưng rủi ro sẽ rất lớn và vì thế bạn phải chọn cổ phiếu duy nhất đó thật cẩn thận – mà điều này cực kỳ khó.
